活期账户10亿个+日均交易4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“硬骨头”?

来源: www.leiphone.com 发表于 2018-09-25
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雷锋网(公众号:雷锋网)AI金融评论按:麦肯锡曾在报告中指出,国际领先的外资银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新,那中国的银行又是如何开启转型之路的?

作为国有大行之一的建设银行,他们的经验相信更具代表性。在2018的云栖大会上,建设银行的科技部总工程师胡宪忠以“建设银行新一代银行系统转型经验分享”为题发布了演讲。

建设银行所拥有的账户数据和交易规模使得系统转型难度剧增,胡宪忠详细解读了建行在转型过程中的实施路线和组织架构的部署,尤其是架构建设中应有业务架构组件化、面向服务架构和云基础设施架构三个企业级的架构齿轮协同,构成新设计方法,由端到端的方法论来保障实施成功。

是什么促使银行转型?

现在建行已经没有核心系统,完全是一个组件化的一个过程。当时有三大挑战在我面前:

一,这不是核心系统转型,而是一个全面业务范围的再造。也就是说它把所有的现在建设银行的业务以结构化的方法重新再把它重新定义,变成一个企业级的能力,打破孤岛的系统。

二,建行现在有十亿个活期帐户,每天有4亿笔交易。最高峰每秒钟有12000笔的吞吐量,系统非常复杂。这些东西放进一个信息系统的时候,要怎么在服务水平很低的情况下做无缝的衔接?

三,建行想要一个登峰造极的银行系统,目标是国内最佳,国际一流,所以不只是一个技术问题,还有所有的用户体验的问题。

  • 宏观层面

  • 微观层面

每一个系统都会老化,而建行所面临的问题是:

1,业务敏捷性,像以前建行三个月才能做出一个需求,现在可能要一个礼拜就解决;

2,成本压力。建行很多东西都是在主机上做,但是现在的主机系统成本很高,而且每年有35%的交易量成长,基本上每三年变成1倍;

3,技术变革非常快速,现在不管是X86或者是说开源系统,都在驱动我们来改变现有系统。

4,风险防范,我们现在主机上的人员也渐渐在流失,还有业务连续性和监管的问题。

银行IT系统转型的分阶段操作

  • 第一阶段:先导规划期

  • 第二阶段:5年实施的线路图

当时定义5年的路线图,主要目的就是先期规划做完以后,就进入到应用能力和运行能力的建设。

架构部署的矩阵、视角和角色分工

转型架构建设的四大要素

  • 组件化业务能力模型

这些东西都组件化以后代表企业级的架构已经形成。假如说在中国,一个完整的像建行这样的系统,差不多都是这样的,不会有太大的差别。这些业务假如你没有CBM,那底下的SOA、Cloud都无法支撑的。

  • 面向服务(SOA)

我们应该现在要变成SOA3.0,把组件化放到SOA框架底下。这样一个八层的设计,有四个过程,一是分层分类;二是每一个内容分区;三是组件结构化;四是把关系找出来。包括交易服务、事件服务、数据服务,未来的AI服务我们也正在做,这个架构可以包含所有的东西。

  • 云计算

  • 工程方法

  • 应用及其组件落地

把这四个做好以后,我来实现,从应用组建到逻辑系统、业务系统,这是严谨的一对多关系。所以这个做好以后,大家高枕无忧。我做完以后就是这样的,我有200个系统。

应用跟组件是不一样的,应用是端到端的过程,组件是什么过程呢?组件是一个能力而已。所以应用跟组件是完全不一样的东西。所以说组件是固定的,组件就是115个,应用可以90个、一百个、一千个无所谓,应用根据你的需要来的,你的设计没有分出来,就没有办法变成下一代的应用。

目前建行所做的,就是一个金融集团把所有的东西一体化,一体化的关键是什么?不管平台工具还是基础服务都是共用的。而且是海内外一体化。当它走到这个系统以后,随着“一带一路”,就可以输出了。这些都是一体的,而且只有单一版本。运行的时候有不同的时区运行,但版本只有一个。这个发挥的效果就很大。

转型意味着什么?它就是一个桥梁和孵化器,让我从当前的状态转为未来的状态。当前是不太好的状态,就会转移到非常漂亮的状态。架构在中间扮演着非常重要的角色。

我们认为,新一代未来银行转型应当做到更全面的互联互通(Interconnected),更深入的智能化(Intelligent)和更透彻的感知(Instrumented),并且拥有五大关键能力:

  • 敏捷(Agility)快速响应客户需求和动态环境,缩短产品上市时间;

  • 分析(Analytics)可执行的洞察有助于推动个性化的互动,并实现客户关系的转型;

  • 创新(Innovation)简化业务流程并加快与客户的互动;

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