紧盯社会痛点 建行发布普惠金融“四大战术”

来源: bank.hexun.com 发表于 2018-11-19
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  佚名

  90%的小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业,是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础,是扩大就业、改善民生的重要支撑。金融作为现代经济的核心和血脉,是激发小微企业活力、助推小微企业成长的重要力量。国家相关部门高度重视普惠金融事业,出台多项措施支持业务发展。

  作为大型商业银行,建设银行认真贯彻国家决策部署,主动承担大行责任,全面启动普惠金融战略,基于对小微企业需求痛点的理解,借助新兴科技,重构小微金融服务模式,拓展金融服务广度和深度,以商业可持续的方式,为百姓安居乐业服务。截至2018年9月末,建行小微企业贷款余额1.49万亿元,贷款客户87.4万户,较年初新增26.9万户,增长44.39%,累计为170多万户小微企业提供超过6.4万亿元信贷资金支持,得到领导、监管部门、社会公众的广泛认可。

  11月15日,建设银行副行长章更生在“解决社会痛点 履行大行责任 开启普惠金融战略发展新时代”为主题的第191场银行业例行新闻发布会上表示,用金融的力量解决社会痛点,让艰苦创业的企业家们和广大人民群众有充分的获得感,是义不容辞的责任,大银行不服务小微企业就没有未来。建行将普惠金融作为战略来抓,全行动员,高度聚焦。针对小微企业特点,转变打法,运用大数据技术,破解信息不对称的难题;基于互联网思维,创新“小微快贷”,打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式,提高融资效率,降低综合成本;实行智能风险管控,建立全流程风控机制,实现履行社会责任和商业可持续的有机统一。同时,不断丰富服务内涵,扩展服务外延。成立建行联合大学,建立职业教育联盟,打造企业家、创业者商学院,助力企业发展成长。打造“劳动者港湾”,建设和开放网点共享空间,为户外工作者提供歇脚停靠场所,营造普惠金融文化和氛围,重塑商业银行企业文化。

  实施普惠战略

  打造银行经营新格局

  作为大型商业银行,建行主动承担社会责任,以解决社会民生痛点作为发力点,为大众“安居乐业”探索金融解决方案,培育市场发展新空间。

  坚持为国为民分忧的责任担当。建行始终以支持小微企业发展为己任。2018年5月,明确提出普惠金融发展战略,在巩固好传统优势的同时,聚焦“双小”(小行业、小企业),作出战略调整。至此,正式推出住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”,以金融科技作为重要支撑,以住房租赁助推百姓安居,以普惠金融服务大众乐业,引领智慧生活,让金融变得更有温度,助力解决发展不平衡不充分的社会主要矛盾。

  拓展和深化普惠金融理念内涵。建行实施普惠金融发展战略,不仅是履行大行的政治责任、经济责任、社会责任,也是拓展自身发展空间的内在要求。通过战略实施,改变传统做大企业、大项目的思维定式和运营模式,引导全行将战略重点转向大众市场,深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域,用普惠金融可复制可持续的模式,建立长效经营机制,既主动承接社会责任,又赢得未来市场。

  加速完善普惠金融服务体系。围绕服务“双小”,建立长效性政策机制,并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜,如安排专项贷款规模,配套和挂钩激励费用,调整核心指标考核权重。建构由上而下的普惠金融组织体系,广泛调动各基层机构力量,下沉服务重心,全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务,不断加大普惠金融特色机构建设,提高网点普惠金融服务能力。

  运用金融科技

  构建普惠金融新模式

  建行运用金融+科技,打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,破解小微企业征信难题,大幅提高贷款可得性。

  运用大数据分析,破解信息不对称难题。资信不完整是制约银行服务小微企业的重要原因之一。建行注重内部挖潜和外部共享并重,依托“新一代”核心技术系统,打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时广泛联通税务、工商等外部公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,为小微企业融资有效增信,推动批量精准获客。在此基础上,从交易、结算、纳税等场景切入,围绕小微企业实际需要创新定制系列产品,形成分类分层的产品体系,客户来了“总有一款适合你”。

  再造业务流程,构建“三个一”模式提效率降成本。创新“小微快贷”,实现自动化审批,构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式,大幅提高服务效率,降低综合成本。“一分钟”融资,即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作;“一站式”服务,即可通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理。“一价式”收费,即除贷款利息外,无担保、过桥等费用,随借随还,按日计息,真正做到“一次定价,费用全清”。

  智能风险管控,提高可持续服务能力。将风险底线和风控标准嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例,实时监控,及时发现问题,尽早处置,大大减少坏账损失。互联网大数据和银行长期风控经验的耦合,确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性,找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。“小微快贷”已累计为超过45万客户提供5300多亿元贷款,不良率保持较低水平。

  发挥大行优势

  拓展普惠服务新空间

  建行发挥客户群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势,积极推进与政府、核心企业等合作,不断拓宽普惠金融服务覆盖。

  依托“双大”客户,批量服务小微企业。发挥近2万户大企业客户的基石作用,借助其平台、渠道、信用、链条优势,将金融活水从“双大”(大行业、大企业)引流向小微企业。创新供应链网络银行服务,通过信用转换和交易增信,实现对产业链条上下游小微企业的融资服务。目前,已与630多家核心企业合作,累计向2.47万家链条企业发放近4500亿元网络供应链信贷资金,其中80%都是小微企业。

  构建“裕农通”模式,打通农村服务“最后一公里”。与中华全国供销合作总社签署合作协议,面向网点机构尚未覆盖的县域农村,推出“裕农通”服务模式,创新实践与供销社、通信公司、卫生诊所等合作,为农户及涉农小微商户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务,打破了地域阻隔,延伸了服务的触角和半径。截至2018年9月末,全行建立“裕农通”普惠金融服务点12万个,覆盖全国31个省市自治区,服务活跃农户1016万户。

  整合集聚资源,助力“双创”企业。依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,做好需求对接,推出“FITO·飞拓”科技金融综合服务方案,全方位、一站式满足“双创”企业多元化金融服务需求。针对科技型企业特点,创新“技术流”专属评价体系,综合考量企业专利数量、专利技术含量、科研人员占比等独有特性,量身定制金融产品,解决科技企业轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。

  创新服务模式,推动精准扶贫。将普惠金融与精准扶贫深度融合,将产业扶持与扩大就业有效结合,在扶贫中发挥造血功能。引进互联网、电子商务经营方式,依托“善融商务”,为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会,带动建档立卡贫困户增收脱贫。助力地方政府智慧城市建设,为政府提供全事项、全流程、全覆盖、全场景的政务便民综合性服务平台,为服务社会民生,解决群众办事的难点、堵点和痛点。

  全面规划布局

  赋能社会发展新生态

  建行对金融普惠性的理解,没有简单停留在信贷服务,而是发挥集团优势,不断丰富服务内涵,扩展服务外延,为企业赋能,为同业赋能,为社会赋能。

  通过创业者培训,赋能中小企业家。与一批国内外高等院校合作,成立建行联合大学,建立职业教育联盟,打造企业家、创业者商学院,实现产学研结合,对内培训员工,对外实施中小企业家、创业者培训计划,传递法规、业务、经验、知识、市场信息,助力企业发展成长。去年以来培训小微企业主31.8万户,计划明年培训数量突破一百万户。

  通过开放共享,赋能中小银行。不断完善小微金融服务模式,引领同业共同发展小微企业融资业务,提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力,更好地解决融资难、融资贵难题。利用技术系统的领先优势,帮助中小银行提升技术系统以及数据整合、数据挖掘能力,输出风控产品,用实际行动带着中小银行一起做普惠金融。

  通过构建生态圈,赋能社会民生。布局普惠金融服务平台体系,通过资源输出、数据支撑、运营辅导和模式优化等多种形式,为金融生态的各方参与主体赋能。与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数,推动产学研跨界协同,打造我国普惠金融运行状况的晴雨表,为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑。打造“劳动者港湾”,建设和开放网点共享空间1.4万个,为环卫工人、出租车司机等户外工作者提供歇脚停靠场所,在潜移默化中营造普惠金融文化和氛围,实现商业银行企业文化重塑。

(责任编辑:王治强 HF013)
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